商保发挥补充作用：产品、服务需提速

健全社会保障体系；加快发展多层次多支柱养老保险体系，扩大年金制度覆盖范围，推行个人养老金制度；发挥各类商业保险补充保障作用，同样是《决定》中聚焦于保险领域的一大板块。

对于在养老、社会保障领域发挥各类商业保险补充保障作用的契合性，北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示，保险公司积极参与多支柱养老保障体系，是第二支柱、第三支柱的重要主体。同时通过补充工伤、生育保险产品，完善社会保障体系。

当前，人口老龄化加剧，养老负担加重，对养老保障体系提出了更高要求。刘春生表示，人们对养老和保险的需求日益多样化、个性化，建立相关保险体系可以更好地满足这些需求，提升人民群众的获得感和幸福感。比如，建立养老保险体系，可以丰富社会保障手段，提高社会保障水平，减轻政府财政压力，增强社会整体抵御风险的能力。

基于保险业在服务我国多层次、多支柱养老保险体系建设方面取得了一定成效，国家金融监督管理总局近期释放出下一阶段的发展信号，其中包括，将加快发展商业养老保险；研究完善商业养老金监管规则，支持更多养老保险公司参与；推动扩大专属商业养老保险对新产业、新业态群体的覆盖面；积极推动个人养老金制度发展，有序扩大个人养老金保险产品供给，研究完善监管要求。

在宋占军看来，下一步，保险公司仍应在社会保险的基础上做好补充作用，改进产品、提升服务，切实发挥多层次、多样化补充保障的功能。

对于社会保障领域如何发挥各类商业保险补充保障作用，刘春生表示，离不开拓宽保障范围、提高服务质量两大方面。具体而言，鼓励商业保险机构开发适合不同人群、不同需求的保险产品，如长期护理保险、健康保险等，拓宽社会保障的覆盖范围。加强对商业保险机构的监管，确保其依法合规经营，提高服务质量，满足人民群众对优质保险服务的需求。

需要关注的是，积极应对人口老龄化、发展银发经济两大热词同样被《决定》所提及。而长期护理保险不仅是社会保障体系的重要补充部分，更是积极应对人口老龄化的重要保险保障，其与养老保险、医疗保险等共同构成全面的社会保障网络，有助于实现老有所养、病有所医的目标，体现社会公平。《决定》指出，加快建立长期护理保险制度。

据了解，自2016年开始推出试点以来，长期护理保险试点城市至今已经扩展至49个，参保人群覆盖到1.7亿人，累计超200万人享受待遇。“建立长期护理保险制度，如何在不增加企业和个人负担、通过医疗保险等险种筹资结构的调整实现长期护理保险基金的稳定是关键。”对于如何进一步发展长期护理保险，宋占军在接受记者采访时表示，应注重与医疗护理、民政救助、养老保障的衔接，全面拓宽筹资渠道，实现社会保障、医疗、养老、护理的功能衔接和待遇统筹。